🤝 حاسبة المرابحة (التمويل الإسلامي)

الدليل الشامل للتمويل الإسلامي بالمرابحة

تمويل المرابحة هو أحد أكثر صيغ التمويل الإسلامي شيوعاً واستخداماً حول العالم لشراء العقارات، المركبات، والآلات التجارية دون الوقوع في شبهة المعاملات الربوية وفائدة القروض التقليدية. فبينما يرتكز القرض التقليدي على إقراض المال مقابل فائدة متراكمة بمرور الزمن، ترتكز المرابحة على قيام الممول بشراء السلعة وتملكها ثم إعادة بيعها لك بهامش ربح متفق عليه ومحدد سلفاً، لتقوم أنت بدفع قيمتها على أقساط مؤجلة.

خطوات عملية المرابحة

تتسم عملية التمويل بالمرابحة بالشفافية الكاملة وتعتمد على أصل ملموس وحقيقي:

• تحديد الأصل: يقوم العميل باختيار العقار أو السيارة التي يود شرائها من البائع مباشرة.
• شراء البنك للأصل: يقوم البنك الإسلامي بشراء الأصل بشكل مباشر من البائع وتملك حيازته شرعاً وقانوناً.
• البيع للعميل: يبيع البنك الأصل للعميل بسعر التكلفة الأصلية مضافاً إليه هامش ربح محدد وواضح متفق عليه.
• الأقساط الثابتة: يقوم العميل بسداد إجمالي المبلغ (التكلفة + الأرباح) على أقساط شهرية متساوية على مدى فترة متفق عليها.

الفرق بين المرابحة والقروض العقارية التقليدية

يكمن الاختلاف الجوهري في طبيعة العقد القانونية والشرعية؛ فالتمويل العقاري التقليدي هو عقد إقراض للمال بفائدة مركبة متراكمة، وتكون فيه السلعة مجرد رهن. وإذا تأخرت في السداد، تتراكم الفوائد العقابية وتتضاعف ديونك. أما المرابحة فهي عقد بيع تجاري، وتكون أرباح البنك فيه ثابتة ومحددة منذ اليوم الأول ولا يجوز قانوناً ولا شرعاً زيادتها أو احتساب فائدة مركبة على التأخير (قد تفرض البنوك غرامة للتبرع بها للجمعيات الخيرية للحد من المماطلة ولكن لا تدخل ضمن أرباح البنك).

حساب هامش ربح المرابحة

على عكس القروض التقليدية التي تحتسب فائدتها على الرصيد المتناقص وتتراكم، يُحتسب ربح المرابحة كنسبة مسطحة وثابتة تضاف إلى أصل التمويل في البداية. تتيح لك حاسبة المرابحة الخاصة بنا إدخال تكلفة الأصل، وقيمة الدفعة الأولى، وهامش الربح السنوي المتفق عليه لتظهر لك فوراً قيمة القسط الشهري الثابت وإجمالي الأرباح المستحقة للممول.

الأسئلة الشائعة حول المرابحة